一、新业态劳动者医保参与的现状与制度张力

外卖骑手、网约车司机、网络主播——这些劳动者已是城市运转的一部分，但相当比例的新业态劳动者并未参加基本医保。国家医保局2025年数据显示，全国基本医保参保率稳定在95%，灵活就业人员参加职工医保达6982万人（比“十四五”初期增超2000万），但与城镇职工近96%的参保水平仍有明显差距。社科院一项调查显示，平台劳动者中被平台缴纳医疗保险比例仅34%。

目前基本医疗保险制度的设计构想，建于传统稳定的劳动关系这个基础之上，职工医保是以用人单位作为缴费主体的，单位跟个人一起承担；城乡居民医保参保以户籍和家庭为单位来进行，新业态劳动者正好处于两套制度的交叉范围——他们没有稳定“用人单位”，不易使他们纳入职工医保；居民医保所能提供的保障有限，同时要主动参保、自己承担缴费，不参与参保现象较普遍。平台企业有没有承担医保缴费义务的责任？按“不完全劳动关系”这一理论，平台只担当部分活儿，应由哪一方填补缴费缺口？

这种制度所具有的张力并非简单的“覆盖不足”，更深维度的问题是，新业态劳动者就业的流动性非常高，有可能同时给多个平台提供服务，收入变化大、工作地点分布散，没形成统一的劳动管理档案，建立在传统劳动关系之上的医保制度，对于这种“无锚点”就业形态存在适配性方面不足，医保参保率低是制度设计方面的问题，也反映出新业态就业模式和现有保障体系当中的结构性错配。

二、影响医保参与的多层因素：个体、平台与制度

新业态劳动者不参保是为何？原因并非单一的经济性方面因素，而是个体、平台以及制度的多重因素共同起到作用。

个体层面“理性计算”表现出比较突出的迹象，就收入不稳定的送单外卖骑手而言，每月数百元医保缴费在收入较低的时候也许会造成负担，跟单位进行的代扣代缴情况不同，灵活就业者要靠自己去办理参保，“嫌麻烦事”“遗忘”等情况比较常见，有部分年轻劳动者有医保远期收益折现率相对较低的问题，认为自身身体情况良好，会优先选定即时可得收入。

平台层面责任缺位在同样程度上重要，平台企业一般把骑手、司机等判定为“合作者”而非员工，从而免去职工医保缴费责任，部分平台所发布的意外险、互助计划等，跟国家法定社会医疗保险有着本质方面的区别，平台参与医保缺乏制度相关的激励机制，在实际劳动管理关系有着较强关联的情况下，不承担相应的责任也产生成本方面优势。

制度有关的信息阻碍进一步缩减了参保的概率，一些新业态劳动者对灵活就业人员参保渠道不了解，也不了解不同医保制度保障层面的差异，平常社区宣传方式不太容易覆盖早出晚归、流动性较大的民众，引发“制度有但不知如何进入其中”的情况发生。

三层因素彼此叠加，造成“不想交—不用交—不会交”的循环状况，单个办法难以搞定整体事情。

三、优化路径：从制度包容到精准触达

增加新业态劳动者参与医保的比率，要打破上述多层因素的聚合效应，路径设计关键不在于另起一套体系，而是于现有制度框架之中开展“加法”与“嵌入式”改良。

打通平台企业相关制度的接口，既然新就业形态下的“用工”有别于传统劳动关系，就不必一定让平台按职工医保的全套规则进行操作，但可要求其担负有限的登记跟信息报送义务，平台于每月开展报酬结算之时，可在页面添加医保参保提醒以及缴费入口，并定期给医保部门推送劳动者的从业时间和收入数据，当作确定缴费基数的参考数据。这种“轻触式”接入不会让平台合规成本有大幅的增加，然而能显著把参保门槛降低。

筹划分层缴费激励办法，鉴于具有收入不稳定的状况，可着手探索按月浮动缴费，许可劳动者在收入高月多缴，收入低月少缴或缓缴，一年累计达成规定就行，就连续参与保险缴纳的灵活就业者，地方财政可搞一定比例的补贴返还，拿“真金实银”应对短视决策。可依照部分地区已试行的“灵活就业人员医保缴费补贴”做法，将补贴跟连续参保年限进行关联，形成积极鼓励作用。

带动“数据找人”的精确触及做宣传，与其张贴没人留意过的公告，不如利用平台的数据触达本事，在骑手接单APP、司机端、主播后台等界面嵌入医保办理相关引导，用推送弹窗对社区海报进行替换，偕同简洁的“参保对比计算器”，使劳动者一眼就能看到“每月多花X元，住院报销比例从Y%提高到Z%”，把抽象的远期获益转换作即时决策信息。社区能将送餐站、司机驿站等场所作为依托去设置流动医保服务点，实现“跑单空儿就能办”。

进行三条路径的推进不是选择题，而是有着系统特质的工程，制度接口所解决的是“可不可以办”，缴费激励所解决的是“是否有办理的想法”，精准触达解决的是“有没有了解到办”，才可能切实减少新业态劳动者跟其他群体之间医保保障的距离。新就业形态的发展不应筑基于社保保障的缺陷之上——一个对医保说“不”的从业者，不见得是不愿加入，而是制度、平台和信息没有及时给予帮扶。

（来源：《山西科技报》2026年9月1日B6版）